Rôle d’évaluation
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Setak
Well-known member
Le pire la dedans...
Mon hypo plus taxe me coûte genre 1250$ par mois.
Une fille a ma job me demandait combien de temps de chez nous pour aller a job. Elle regarde un appart dans ma ville. Fucking 1950$ pour un 5 et demi.
Je suis pas assez riche pour aller en appart
Envoyé de mon Pixel 7 en utilisant Tapatalk
Juslav
Legacy Member
C'est rendu mongol les apparts... Mon hypothèque est 1'250$ aussi. Garage double, 2 étages etc... VS appartements 3 1/2 pour 1350$.
Et acheter une maison aujourd'hui c'est une mauvaise dépense, ça en vaux pas le cout quand tu calcule toutes les dépenses et intérêts sur le prêt. T'es rendu mieux d'aller en appart et placer le surplus.
Et acheter une maison aujourd'hui c'est une mauvaise dépense, ça en vaux pas le cout quand tu calcule toutes les dépenses et intérêts sur le prêt. T'es rendu mieux d'aller en appart et placer le surplus.
Setak
Well-known member
Exact, revendre ma maison la nouvelle personne avec genre 20k de cash. (pis encore la j'ai pris un prix qui se vendrais en 4h... clairement sa vaut un 50k de plus même si sa fait aucun caliss de sens)
2k de paiement avant les taxes. Ajoute maintenance etc...
Pour vrai pas avoir acheté ma maison je serai solidement dans la marde (well Je roulerai pas en golf R lol)
Matrix21
Active member
Exactement, je suis chanceux ou béni d'avoir construit neuf fin 2019. Sinon j'aurais trouvé le temps long.
AsunaMAXXX
Legacy Member
je comprend pas pourquoi la plupart des gens font ce raccourci intellectuel de comparer leur mensualité d'hypothèque vs le prix d'un appartement
ton cash down n'est pas inclus dans ton hypothèque
si tu as fait 10 ans de paiement , ton capital est plus bas, aussi ça dépend de ton restant de terme , ton amortissement et ton taux d'intérêt
tes taxes municipales et scolaires ne sont surement pas comprise dans ton paiement mensuel , contrairement au loyer
les assurances habitation, ce n'est pas le même prix
Quand t'as plus de paiement hypothécaire , est-ce que la personne continue de comparer le prix versus des logements ?
Juslav
Legacy Member
Si tu lis mon deuxième paragraphe je parle aussi de tout les frais qui ce rajoutent.je comprend pas pourquoi la plupart des gens font ce raccourci intellectuel de comparer leur mensualité d'hypothèque vs le prix d'un appartement
ton cash down n'est pas inclus dans ton hypothèque
si tu as fait 10 ans de paiement , ton capital est plus bas, aussi ça dépend de ton restant de terme , ton amortissement et ton taux d'intérêt
tes taxes municipales et scolaires ne sont surement pas comprise dans ton paiement mensuel , contrairement au loyer
les assurances habitation, ce n'est pas le même prix
Quand t'as plus de paiement hypothécaire , est-ce que la personne continue de comparer le prix versus des logements ?
Merci bien.
AsunaMAXXX
Legacy Member
ton 2e paragraphe c'est une utopie
comment veux tu comparer une petite maison neuve de 900 pc rdc , donc 1800 pc habitable , avec espace de stationnement de 2-3 voiture et un appartement ?
quel genre d'appartement vas tu prendre pour l'exemple ? même p.c habitable ? ou tu vas comparer 450 p.c versus 1800 p.c ?
ou encore un chiotte d'appartement des années 50 vs une maison aux dernières normes ?
ensuite , personne n'a la discipline financière de mettre la différence de paiement dans un compte de placement
ensuite lorsque la personne revend la maison , elle récupère ses billes et un profit non imposable ( encore la , il y a des exceptions , comme ceux qui ont acheté des condos mal construit avec de l'agrégat ou mauvaise conception de revêtement avec infiltration d'eau , comme la gang dans le faubourg boisbriand , ou encore ceux qui ont acheté dans des zones inondables ou ceux avec des problèmes de pyrites, fondation, quoi que eux une partie a été payé par les plans de garanti habitation)
inb4 MrSpace qui m'arrive avec un graphique excel hehe
ceux qui sont d'éternel locataire sur le forum, sont multi-millionnaire, right ?
vg30e
Legacy Member
X2 et une maison est a l'abri de la hausse d'inflation comme on vient de vivre tandis que pour un placement, l'inflation est une prime a l'intéret. Si je prends comme exemple ma première maison mobile qui se rapproche le plus d'un 5 1/2 mettons, payé 66k qui aujourd'hui en vaudrait facilement 350k libre d'impot, en plus de ne plus avoir besoin de la payé donc je pourrais placer cette argent.
Setak
Well-known member
Riffo
Well-known member
En fait la maison vaut rien, c'est le terrain qui a de la valeur. C'est pourquoi acheter un condo ou "investir" des sommes ridicules dans des rénos c'est cave
Broody
Well-known member
Nope, 100% télétravail. Mais je regardais quand même l'immobilier à Gatineau et je trouve que c'est pas mal plus intéressant acheter une vieille maison là bas qu'à Montréal. Genre un 3 et demi dans un bâtiment assez vieux c'est environ 1200/mois Montréal et Gatineau, mais acheter une vieille maison basic c'est genre 3-400k vs 5-600k
delsolxxxsir
Legacy Member
sauf que maintenant, c'est ben beau avoir écrit que tu l'as acheté 450k, au fil des années, elle va t'avoir coûté 675000 environ! c'est quand même 225000 de plus! sur 25 ans. beau mettre l'inflation là-dessus, tu as quand même déboursé beaucoup plus que 450k.
Ca reste je crois un bon investissement, mais tu peux pas te fier sur les chiffres à première vue quand même... plus les dépenses d'une maison, assurance, taxes, etc. on est probablement ^plus proche du 300000 de plus après 25 ans. c'est presque le 3/4 de la valeur sur papier initiale! Je crois que c'est plus comme ca que les gens en appart fonctionnent pour justifier.
Mais pour supporter ce que vg30e disait par contre, c'est vrai que très peu de gens ont la discipline... donc rendu là, à voir.
Juslav
Legacy Member
^Exact. Le monde oublient souvent ce calcul. Comme les méchants proprios d'immeubles à logement qui paient pour l'hypothèque, tout les frais fixes, les rénovations de logements ($$$) etc... ET LES INTÉRÊTS SUR LE PRÊT. Donc c'est pas parce que t'a payé 400'000 en 2010 que rendu en 2025 tu fais 500'000$ de profit en le vendant 900'000$. En fait c'est comme un placement forcé. Ça t'as probablement coûté 750'000$ en bout de ligne.
Mais aujourdhui aux prix payés VS le revenu, c'est la pire dépense, il n'y a pas de marge de manoeuvre en plus de tout le stress que ça apporte. Ce n'est plus le temps d'acheter de l'immobilier à moins d'avoir le cash pour clairer un maximum du capital en partant.
Mais aujourdhui aux prix payés VS le revenu, c'est la pire dépense, il n'y a pas de marge de manoeuvre en plus de tout le stress que ça apporte. Ce n'est plus le temps d'acheter de l'immobilier à moins d'avoir le cash pour clairer un maximum du capital en partant.
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AsunaMAXXX
Legacy Member
tu mélanges deux affaires différentes
un proprio d'immeuble , déduit les intérêts , les taxes , les réparations, les assurances , des revenus des logements avant l'imposition du montant et lorsqu'il vend l'immeuble , il paye de l'impôt sur le gain en capital
un particulier , ne déduit rien , mais n'est pas imposé lors de la revente
IMO un particulier doit réduire son amortissement lors de son renouvellement hypothécaire et donner du capital supplémentaire chaque année ou paiement accéléré au 2 semaines
avec un peu de gymnastique , on peut dire que tout est un placement forcé
- ta RRQ , ton fond de pension/REER , ton celi , ton assurance maladie grave , y'a pas personne qui se lève le matin et se dit : cool nouvelle année fiscale je vais prendre mon 32k$ de reer
un proprio d'immeuble , déduit les intérêts , les taxes , les réparations, les assurances , des revenus des logements avant l'imposition du montant et lorsqu'il vend l'immeuble , il paye de l'impôt sur le gain en capital
un particulier , ne déduit rien , mais n'est pas imposé lors de la revente
IMO un particulier doit réduire son amortissement lors de son renouvellement hypothécaire et donner du capital supplémentaire chaque année ou paiement accéléré au 2 semaines
avec un peu de gymnastique , on peut dire que tout est un placement forcé
- ta RRQ , ton fond de pension/REER , ton celi , ton assurance maladie grave , y'a pas personne qui se lève le matin et se dit : cool nouvelle année fiscale je vais prendre mon 32k$ de reer
SRT-What?
Legacy Member
3,000$ de taxe municipale pendant 20 ans.
5-6,000$ de reno par année pour juste maintenir la valeur de l'actif
10-15,000$ commission des agents immobilier
5-7,000$ taxe de bienvenu
Meanwhile s&p500 : 10% de rendement moyen année après année ("compounded interest") depuis 20 ans.