Avez vous de l'assurance vie

ggti said:
De mon coté j'ai une assurance invalidité au travail, vie de 75K$ du travail. Je ne juge pas avoir besoin de plus car j'ai des assurances Hypothèque dans plusieurs projet immobilier qui donne quelque millions
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ton assurance invalidité est probablement vraiment faible en couverture (voir mon post plus haut).

ils peuvent t'obliger a te faire mettre des lettres dans des enveloppes pis les licher tout le reste de ta vie parce que ils ne couvrent pas la "meme" job... Aussi les prestations sont basses. C'est un pensez-y bien.
 
On appelle ça la propre occupation et généralement c'est inclus dans les 2 premières années d'indemnisation. Après 2 ans si l'invalidité persiste, l'assureur peut forcer la personne à effectuer tout emploi rémunérateur avec la collaboration de l'employeur. Ça peut s'appliquer sur un métier qui demande de la concentration ou un effort physique alors tu peux toujours effectuer un travail plus léger. Mais si ton travail est déjà léger et tu es incapable de l'accomplir, alors bien évidement on ne te demandera pas de faire d'autre chose.

Les prestations sont toujours basées sur la salaire annuel brut. L'over, les bonus, les dividendes peux-être couvert si spécifié dans le contrat. À moins de déclarer un très gros salaire et que la couverture collective est maxée alors il n'y a rien à faire. C'est soit 70% à 75% du brut imposable ou 66.6% du brut non-imposable. L'invalidité est toujours basée sur tes revenus, personne ne s'enrichie avec ça.
 
Twon said:
Mais on s'entend que 99.99% des cas d'assurance hypothécaire sont des produits d'assurance crédit liés à l'hypothèque. Les compléments sont des polices distinctes.
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Gestion privé rbc offre la possibilité d'aller vers une temporaire 25 ans lorsque tu achete avec. 20% en $ et 25 ans d'ammortissement et ce AVANT la collective

Blc passe par IA sans même allez vers la collective en GP

Même chose avec desjardins dans le multi 15 porte et plus

In b4 oui mais 99% des gens sont pas en GP

Tout ce que je veux te dire c'est que ta réalité n'est pas toujours la réalité de tout le monde

Fait Attention au généralisation !


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J'ai jamais parlé de MA réalité et quand je parle d'assurance hypothécaire, je parle d'assurance crédit décroissante premier décès dont le propriétaire et bénéficiaire est l'institution prêteuse. Juste important de savoir qu'au premier décès, la maison est payée mais le conjoint survivant se retrouve sans assurance. Toi tu parles d'une véritable assurance vie pour couvrir une hypothèque, probablement à la demande du client qui est bien informé.

En passant, l'assurance GP RBC dont tu parles est soit une assurance crédit (hypo) ou soit une assurance provenant d'une autre fournisseur car la RBC n'offre pas de temporaire 25 ans ni aucune assurance vie temporaire décroissante. Les deux seules assurances vie temporaires décroissantes sont offertes par l'Industrielle Alliance et la SSQ.
 
rebel said:
assurance vie c'est de la merde...t'as quel age? 20-30?..wtf...tu vas payer pour rien toute ta vie...pis quand tu auras besoin ..tu ne seras plus assurable..un peu comme les garantie de future shop...fuck it...
le travail offre 4x le salaire annuel pour couvrir le mortgage...pis ca coute fuck all...
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on a un fin connaiseur dans la place ....
 
@cUr@-TL said:
J'ai aussi une assurance maladie grave qui coûte cher en maudit, mais à terme je peux retirer tout l'argent que j'y ai mis, donc j'vois sa plutôt comme de l'épargne avec assurance si j'tombe ben malade. J'pense pas que j'laurais pris si j'avais pas pu retirer le plein montant au bout du compte.
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Ah ! C'est un peu plus "rare" ça !!!! Je suis pas tout seul :D

Elle est a ton nom ou tu es incorporé ???
 
clement said:
Ah ! C'est un peu plus "rare" ça !!!! Je suis pas tout seul :D

Elle est a ton nom ou tu es incorporé ???
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À mon nom.

Dans le cas où je pogne jamais de maladie grave, l'assurance sert à rien et je peux retirer tout l'argent que j'y ai mis à terme. C'est certain que je ne fais pas d'intérêt sur cet argent là, mais s'est pas avec les taux d'intérêts actuels qu'on va se mettre riche anyway (à moins d'être prêt à prendre beaucoup de risques), alors j'aimais mieux mettre l'argent là au cas où et sinon bien j'aurai mis de l'argent de côté qui pourra me servir plus tard. C'est un win-win pour moi.
 
J'ai la même chose , assurance maladie grave que tu peux retirer 100% des primes à 55 ans , tu peux aussi continuer à payer ta prime

Je veux pas faire mon pessimiste mais ta 1 chance sur 2 d'avoir une maladie grave qui est couverte dans ta police d'assurance maladie grave

Tes gagnants dans les deux sens , soit que ta pas de maladie grave et tu récupères tes primes sans intérêt Ou ta une maladie grave et bingo ta un gros chèque pas imposable
 
J'ai une question: Les assurances dont vous parlez, maladie grave que tu peux retirer tes primes etc, c'est avec vos banques ou avec des assureurs indépendants? Des noms a recommander?

J'ai regardé sommairement la chose dernièrement, ma banque m'offrait certaine option que j'aimais tel qu'une police d'assurance vie d'un montant fixé que tu paie pendant disons 20 ans et que lorsque tu pète ce montant est assuré a 100% selon le testament. On parle d'une assurance vie bien simple de base sans forfait d'invalidité. Il y avait aussi d'autre option vie et invalidité mais la tout viens dans les détails un peu comme les assurances custom. J'ai aucune assurance avec mon emploi et soyons franc, ça devient de plus en plus rare quelque chose d'intéressant avec sa job.
 
AsunaMAXXX said:
J'ai la même chose , assurance maladie grave que tu peux retirer 100% des primes à 55 ans , tu peux aussi continuer à payer ta prime

Je veux pas faire mon pessimiste mais ta 1 chance sur 2 d'avoir une maladie grave qui est couverte dans ta police d'assurance maladie grave

Tes gagnants dans les deux sens , soit que ta pas de maladie grave et tu récupères tes primes sans intérêt Ou ta une maladie grave et bingo ta un gros chèque pas imposable
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C'est certain que la liste ne couvre pas tout, j'men suis bien rendu compte en la lisant avant de signer le contrat...

Par contre, comme tu dis, on est gagnant des deux bords, alors pourquoi pas ?

cyber-b said:
J'ai une question: Les assurances dont vous parlez, maladie grave que tu peux retirer tes primes etc, c'est avec vos banques ou avec des assureurs indépendants? Des noms a recommander?
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Dans mon cas c'est un assureur indépendant, pas une institution financière.
 
cyber-b said:
J'ai une question: Les assurances dont vous parlez, maladie grave que tu peux retirer tes primes etc, c'est avec vos banques ou avec des assureurs indépendants? Des noms a recommander?

J'ai regardé sommairement la chose dernièrement, ma banque m'offrait certaine option que j'aimais tel qu'une police d'assurance vie d'un montant fixé que tu paie pendant disons 20 ans et que lorsque tu pète ce montant est assuré a 100% selon le testament. On parle d'une assurance vie bien simple de base sans forfait d'invalidité. Il y avait aussi d'autre option vie et invalidité mais la tout viens dans les détails un peu comme les assurances custom. J'ai aucune assurance avec mon emploi et soyons franc, ça devient de plus en plus rare quelque chose d'intéressant avec sa job.
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Je t'ai perdu un peu l'a dessus. Dans une assurance vie, maladie grave ou invalidité, tu peux décider de payer la prime minimum requise qui représente le coût d'assurance ou tu peux payer plus. En payant plus, l'excédant est investi par l'assureur et servira soit à payer le coût d'assurance, soit être additionné du capital assuré ou soit t'être remboursé de ton vivant. Il y a plusieurs façon de le présenter selon le concept. Aucune banque ne va t'offrir cela en succursale, c'est réservé aux cabinet d'assurance et conseiller financier.

Ce que je peux dire, c'est que l'assurance maladie grave, c'est un excellent deal quand tu es jeune. Par contre, la réalité est que étant jeune, tu ne penses pas à ce besoin. Ceux qui sont incorporés, il y a beaucoup d'impôt à sauver avec une couverture d'assurance maladie grave à prime remboursable.
 
J'ai 1 millions en assurance vie car j'ai des dettes pour ce montant environ (hypothèques) 600$/an... desjardins, j'avais 28 ans, non fumeurs

Pour pas laissé de fardeau a ma famille en cas de décès inattendu ils vont pouvoir liquidé les actifs au rythme ou ils veulent tout vas être payé!
 
Twon said:
Je t'ai perdu un peu l'a dessus.
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Il y avait double question dans ma réponse. La première était pour l'assurance vie et la deuxième pour l'assurance maladie grave. J'avais regardé avec ma banque qui offrais une assurance vie, de base, a laquelle je pouvais mettre des options tel que l'assurance maladie-grave, cancer, invalidité etc. Comme tu dis l'avantage de commencer jeune pour ces choses la. Je me suis vite perdu dans les options pis le blabla des petites écritures sous-entendu et je me suis demandé si une assurance dans un cabinet d'assurance plus spécialisé serait meilleur. Comme j'ai aucune idée ou regarder et magasiner le tout, je demande au gens avec qui il font affaire pour me donner une idée de ou regarder. J'imagine que si quelqu'un est satisfait ou pas du produit qu'il a avec un assureur il va en faire part.
Merci pour tes détails, je comprend un peu mieux :)
 
@cUr@-TL said:
C'est certain que la liste ne couvre pas tout, j'men suis bien rendu compte en la lisant avant de signer le contrat...

Par contre, comme tu dis, on est gagnant des deux bords, alors pourquoi pas ?



Dans mon cas c'est un assureur indépendant, pas une institution financière.
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Je crois que dans mon cas la seule chose non couverte est le cancer de peau type mélanome , les ACV sont couvert , cancer , maladie de rein , foie , crise de coeur , Parkinson et j'en passe
 
Twon said:
Je t'ai perdu un peu l'a dessus. .
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c'est parceque tu parles comme un agent d'assurances
95% du temps on comprend rien de votre jargon et on a juste l'impression qu'on est en train de faire fourrer

et des fois ensuite on realise qu'on s'est vraiment fait fourrer, comme ma belle assurance Plan Topaz de l'industrielle alliance qui a un fond qui etait suppose etre spectaculaire pis dans lequel j'ai reussi en 15 ans a perdre le quart de la mise de fond initiale de 1998 pis apres ca tu te dis ouais mais faut je la garde leur estie de crosse sinon a 49 ans ma nouvelle police va etre pas mal plus chere
j'ai des actions industrielle alliance aussi j'ai deja dit a mon agent Pourquoi l'estie d'argent du Plan Topaz vous la mettez pas dans votre propre actions Indus Alliance au moin celle la donnent du dividende au lieu de la perte annuelle
 
MrSpace said:
ton assurance invalidité est probablement vraiment faible en couverture (voir mon post plus haut).

ils peuvent t'obliger a te faire mettre des lettres dans des enveloppes pis les licher tout le reste de ta vie parce que ils ne couvrent pas la "meme" job... Aussi les prestations sont basses. C'est un pensez-y bien.
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DU cas par cas. Ma collective invalidité du travail est "profession propre" et ça me donne en revenu 75% de mon salaire brut, la prestation est non imposable.

Pour ma part j'ai 500 000 $ en assurance-vie temporaire. C'est suffisant considérant que j'ai environ 300 000 $ en équité actuellement.
 
Moi je vois les choses de cette façon: un travailleur qui est discipliné et qui veut prendre sa retraite à 60 ans doit avoir 1 000 000 $ de placements et aucune dette. C'est tout un défi de discipline pour y arriver car on parle d'épargner 15-20% de son salaire brut/an. Un des 2 conjoints peut avoir moins du genre 300 000 $ en placements et ça devient le "gravy".

Si tu commence dans la vie et que tu veux protéger ton conjoint de la misère en cas de décès tu dois toujours viser une assurance-vie qui te procure au décès ce que tu viserais avoir comme situation au premier jour de ta retraite.

L'idéal est donc beaucoup de temporaire en étant jeune et tu diminue progressivement à mesure que ton équité augmente. Je suis personnellement pas fervent des assurance permanente. ça coute généralement cher et en fin de vie tu n'a plus besoin de cette couverture.
 
Alain95i4 said:
c'est parceque tu parles comme un agent d'assurances
95% du temps on comprend rien de votre jargon et on a juste l'impression qu'on est en train de faire fourrer

et des fois ensuite on realise qu'on s'est vraiment fait fourrer, comme ma belle assurance Plan Topaz de l'industrielle alliance qui a un fond qui etait suppose etre spectaculaire pis dans lequel j'ai reussi en 15 ans a perdre le quart de la mise de fond initiale de 1998 pis apres ca tu te dis ouais mais faut je la garde leur estie de crosse sinon a 49 ans ma nouvelle police va etre pas mal plus chere
j'ai des actions industrielle alliance aussi j'ai deja dit a mon agent Pourquoi l'estie d'argent du Plan Topaz vous la mettez pas dans votre propre actions Indus Alliance au moin celle la donnent du dividende au lieu de la perte annuelle
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L'Industrielle Alliance est une bonne compagnie mais ils ont un taux de roulement d'agent captifs élevés. Donc tu peux tomber sur un bon représentant ou un nouveau. Mais peu importe la compagnie, le gros problème est qu'à l'époque, les taux d'intérêts tournaient autour de 10-12%. Alors c'était normal d'illustrer le rendement au même taux right? Personne ne pouvaient prévoir que les taux allaient chuter donc les valeurs dans ta police illustrée n'ont pas performés comme prévu. Si ça peut te consoler, ayant le même âge aujourd'hui, ça t'aurais coûter 2x plus pour la même couverture.

Je ne travaille pas pour l'Industrielle Alliance donc je ne peux pas répondre à ta question.
 
lion1 said:
DU cas par cas. Ma collective invalidité du travail est "profession propre" et ça me donne en revenu 75% de mon salaire brut, la prestation est non imposable.

Pour ma part j'ai 500 000 $ en assurance-vie temporaire. C'est suffisant considérant que j'ai environ 300 000 $ en équité actuellement.
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Tu devrais lire ton livret des avantages car 75% c'est généralement basé sur le NET et la propre profession, c'est généralement les 2 premières années.
 
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