Mortgage Rates

L'offre d'achat est fait et acceptée right, je dois présenter dans les 14 jours une preuve de financement valide (pas une pre appro).
Je veux que cette preuve de financement, comme l'offre d'achat, soit conditionnel à la vente de ma maison right. Mais le tata de Desjardins dit nenon même sans la vente de ta maison j'aime mieux te faire une offre de financement final sans condition de vente à ta maison comme ça t'es sûre d'avoir la maison. Y dit c'est rare des offres de financement conditionnel j'ai dis bin oui Tlm a le cash pour supporter 2 hypothèques just for fun en attendant que leur maison soit vendue. C'était juste un incompétent de première je les flusher. C'est supposé être leur top dans la région de Montréal qui Deal avec les 'gros' hypothèque... Sacrament j'imagine pas le reste

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une offre conditionelle à la vente d'une autre maison c'est de la marde IMO. Avec le marché d'acheteur actuel, ta maison risque de partir rapidement si elle est bien "priced".
Et la journée qu'une autre offre rentre sur la maison que tu veux sans condition de vente de l'autre propriétés, t'as un court deadline pour enlever ta condition.

c'est pas si con. mais ça prend du cashflow.
 
une offre conditionelle à la vente d'une autre maison c'est de la marde IMO. Avec le marché d'acheteur actuel, ta maison risque de partir rapidement si elle est bien "priced".
Et la journée qu'une autre offre rentre sur la maison que tu veux sans condition de vente de l'autre propriétés, t'as un court deadline pour enlever ta condition.

c'est pas si con IMO. mais ça prend du cashflow.
Je comprend tout ça ça fait partie de la Game mais je part en voyage 3 semaines mi octobre. Je '' m'essaie '' de vendre vite la la et mis conditionnelle jusqu'à mon départ en Europe car rien pourra se passer quand je serai là-bas. Worst case je perd la maison que j'ai bidder dessus life goes on. Si je voulais la maison à tout prix je serais d'accord avec toi.

Et la mienne est well priced et ya des visites à chaque deux jours, je suis confiant que ça va se faire d'ici fin septembre, à suivre.... Eux ont accepté conditionnel car des barracks à 800-1M$ ça ne se vend pas en 3 semaines somme un split à 350k, donc je comprend mes vendeurs d'avoir acceptés mon offre.

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Plot twist:

Desjardins sont des CRISSES d'incompétents (longue histoire mais y voulait pas me faire un financement conditionnel à la vente de ma maison (comme l'offre d'achat, duh), y voulait me faire avoir 2 hypothèques pour être sure d'avoir la maison, what a fucking tool)

Je sort tout mon cash (dont hypothèque) de Desjardins et je vais à la TD via mon broker multi-prêt en plus y me drop 2k$ cash et paie mes frais de service.

plot twist #2 incompétence desjardins : mon hypothèque est échue depuis fin août et j'ai jamais été contacté.

Moi aussi je viens de signer 2.79% avec TD via multi-pret. Je decriss aussi de Desjardins


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avoir une meilleur offre ailleur ca fait partie de la game, pis des "conseiller" pas trop bon y'en a partout ... le monde sont dont bien émotif avec Desjardins ...
 
L'offre d'achat est fait et acceptée right, je dois présenter dans les 14 jours une preuve de financement valide (pas une pre appro).
Je veux que cette preuve de financement, comme l'offre d'achat, soit conditionnel à la vente de ma maison right. Mais le tata de Desjardins dit nenon même sans la vente de ta maison j'aime mieux te faire une offre de financement final sans condition de vente à ta maison comme ça t'es sûre d'avoir la maison. Y dit c'est rare des offres de financement conditionnel j'ai dis bin oui Tlm a le cash pour supporter 2 hypothèques just for fun en attendant que leur maison soit vendue. C'était juste un incompétent de première je les flusher. C'est supposé être leur top dans la région de Montréal qui Deal avec les 'gros' hypothèque... Sacrament j'imagine pas le reste

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Bha je vois pas trop le problème, BNA a fait la même chose avec moi, si tu passes au crédit pour le même montant avec ou sans condition, ils sont aussi bien te mettre sur papier sans condition comme ca si jamais c'est vraiment le deal d'une vie et que tu veux pas le manquer, tu peux te revirer de bord rapidement et acheter la maison en étant confiant de pouvoir vendre la tienne plus tard...

C'est juste une preuve de financement ce n'est pas le montant que la banque va te verser rendu au notaire...Donc advenant le cas où un autre acheteur fait une offre non conditionnelle, le vendeur va te donner 24h (ou 48h?) pour faire une offre non conditionnelle prioritaire sans quoi tu perds la maison, et dans ce cas précis tu auras au moins la possibilité de la faire sachant que la banque te back. Si jamais ton offre conditionnelle se concrétise dans 3 mois sans avoir eu à faire d'offre non conditionnelle (aucun autre acheteur a fait d'offre et tu as eu le temps de vendre ta maison), ben là tu y vas avec le financement que tu as besoin :dunno:
 
Bha je vois pas trop le problème, BNA a fait la même chose avec moi, si tu passes au crédit pour le même montant avec ou sans condition, ils sont aussi bien te mettre sur papier sans condition comme ca si jamais c'est vraiment le deal d'une vie et que tu veux pas le manquer, tu peux te revirer de bord rapidement et acheter la maison en étant confiant de pouvoir vendre la tienne plus tard...

C'est juste une preuve de financement ce n'est pas le montant que la banque va te verser rendu au notaire...Donc advenant le cas où un autre acheteur fait une offre non conditionnelle, le vendeur va te donner 24h (ou 48h?) pour faire une offre non conditionnelle prioritaire sans quoi tu perds la maison, et dans ce cas précis tu auras au moins la possibilité de la faire sachant que la banque te back. Si jamais ton offre conditionnelle se concrétise dans 3 mois sans avoir eu à faire d'offre non conditionnelle (aucun autre acheteur a fait d'offre et tu as eu le temps de vendre ta maison), ben là tu y vas avec le financement que tu as besoin :dunno:
La clause c'est 72h pour répondre à une contre offre quand t'es conditionnelle

Et oui je suis d'accord avec tout ce que tu énonces mais le Rep Desjardins comprenait pas ça lol, le courtier était incompétent il disait que no matter what j'aurai 2 hypothèques à payer!

Ce qui, comme tu as expliqué, pas le cas tant que je passe pas chez le notaire car j'aurai soit droppé ma clause conditionnelle (là j'aurais 2 hypo à payer), ou remplis les conditions de l'offre cad avoir vendu ma piaule. Mais je veux vendre ma maison sans faute pour m'aider à couvrir une partie du 20% de cash down!

Il savait même pas c'était quoi une annexe R dans une promesse d'achat et disait que ma PA n'était pas acceptée car il catchait pas qu'il avait un document de contre offre signé en annexe, c'était plus ça les red flags et son attitude de marde qui disait que mon cas était unique... Wtf. .

Et je sais d'avance que si une contre offre se pointe sur la maison je vais juste laisser aller mon offre. Encore une fois, si je voulais sans faute la maison je serais d'accord avec toi, mais si je la perd life goes on je vais en trouver une autre.

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ma derniere maison je lai acheté conditionnelle a la vente de ma maison et jai fournis le financement en 72h. J'ai commencé a payer l'hypotheque a partir du moment que tu passe chez le notaire. J'avais pas a assumé 2 hypotheque durant la transition.

Il est weird ce commis. Dans le fond il aurai voulu que tu fasse comme si ton offre était pas conditionnelle a ta maison pour etre sure que tu laille vu que tes riches avec un Tesla S tu peux payer 2 hypotheque.
 
ma derniere maison je lai acheté conditionnelle a la vente de ma maison et jai fournis le financement en 72h. J'ai commencé a payer l'hypotheque a partir du moment que tu passe chez le notaire. J'avais pas a assumé 2 hypotheque durant la transition.

Il est weird ce commis. Dans le fond il aurai voulu que tu fasse comme si ton offre était pas conditionnelle a ta maison pour etre sure que tu laille vu que tes riches avec un Tesla S tu peux payer 2 hypotheque.
Ya exactement dit ça, monsieur j'ai fais tout les calculs vous êtes capable de supporter deux hypothèques facilement... Oui mais osti je veux mettre un cash down de 20+% je dois vendre ma maison pour ça lol, je veux pas payer la SCHL en plus d'avoir deux hypothèques à payer pendant qq mois max

Je pense qui voulait plus se ramasser une mega cut en ayant mes deux hypothèques avec lui, en plus que TD m'offre un cashback de 2k$ c'est encore plus un no brainer de switcher. Not to mention que mon hypo est échue avec desjardins et ont ma jamais recontacté pour renouveler quoi que ce soit.

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Ya exactement dit ça, monsieur j'ai fais tout les calculs vous êtes capable de supporter deux hypothèques facilement... Oui mais osti je veux mettre un cash down de 20+% je dois vendre ma maison pour ça lol, je veux pas payer la SCHL en plus d'avoir deux hypothèques à payer pendant qq mois max

Je pense qui voulait plus se ramasser une mega cut en ayant mes deux hypothèques avec lui, en plus que TD m'offre un cashback de 2k$ c'est encore plus un no brainer de switcher. Not to mention que mon hypo est échue avec desjardins et ont ma jamais recontacté pour renouveler quoi que ce soit.

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Est-ce que tu contacté le directeur de cette même caisse avec ton histoire? Parfois si ça ne se rend pas en haut rien ne change dans ce monde.
 
On a signé 3.54% en novembre 2018 fixe 5 ans cetait le taux raisonnable d'un peu partout quand on a magasiné. Mais bon on fesait pas de switch d'hypothèque et a peu pret rien pour négocier.

Par contre, assurance vie et invalidé on est blindé, mon chum est directeur chez IA et il nous a tous mis a son cost.

Vie
400k chaque (ma blonde et moi), 25 ans
100k payable en 20 ans pour le kid nouveau né
100k Maladie grave payable 1shot nouveau né
Invalidité
2500$/mois chaque (ma blonde et moi) jusqu'a 65 ans
Ma blonde est dans le top 3 des professions les plus cher, cest presque sur a 100% qu'elle va toucher de l'invalidité un jour ou l'autre.

1780$/an.

Faut vraiment pas comprendre la game pour payer une assurance pret avec desjardins full price sachant que si tu meurs a 24 ans de ton terme hypothécaire ils te couvrent seulement la derniere année.

Ta blonde travaille toujours au hair shop?


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Yes mais la congé de maternité jusqu'en janvier 2020. Si tu veux la book appel en décembre elle a déjà 3-4mois de clientes deja booké pour son retour.

J’me fais couper les cheveux par la même fille depuis que tu m’as conseillé hahaha mais comment ça ta blonde touche à de l’invalidité?


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Calvaire c’est rendu dangereux être coiffeuse

1 - Pêcheurs en haute mer
2 - Forestiers dans les grands bois
3 - Coiffeuse

:bigup:
 
Jme rappel pu laquel? Val? Petite brune avec des lunettes?

Connais tu beaucoup de coiffeuse/barbière qui termine leur carrière à 65 ans? Aucune moi. Les bras vont lacher avant ou les jambes ou tendinite ou les hanches, etc. Sa prime d'invalidité coute 2.5x la mienne parce que dès que quelque chose pête elle tombe invalide et selon les termes de l'assurance ils ne peuvent pas trouver de comparatif alors ils payent. Pour sa qu'on a prit jusqu'a 65 ans, cest presque sur qu'elle va y touché meme si sa nous coute plus cher. Elle a 28 et deja elle commence a avoir de la misère avec ses bras/épaule et elle fait juste sa depuis 10 ans.

Camille!


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On a signé 3.54% en novembre 2018 fixe 5 ans cetait le taux raisonnable d'un peu partout quand on a magasiné. Mais bon on fesait pas de switch d'hypothèque et a peu pret rien pour négocier.

Par contre, assurance vie et invalidé on est blindé, mon chum est directeur chez IA et il nous a tous mis a son cost.

Vie
400k chaque (ma blonde et moi), 25 ans
100k payable en 20 ans pour le kid nouveau né
100k Maladie grave payable 1shot nouveau né
Invalidité
2500$/mois chaque (ma blonde et moi) jusqu'a 65 ans
Ma blonde est dans le top 3 des professions les plus cher, cest presque sur a 100% qu'elle va toucher de l'invalidité un jour ou l'autre.

1780$/an.

Faut vraiment pas comprendre la game pour payer une assurance pret avec desjardins full price sachant que si tu meurs a 24 ans de ton terme hypothécaire ils te couvrent seulement la derniere année.

IMO c'est un peu sur-assuré ton package. Depend de tes produits, tes primes vont augmenter a chaques X années. Si ta de l'assurance collective au travail, c'est en masse (btw j'ai déjà été conseiller en sécurité financière, donc jconnnais la game, les pitch de ventes...etc)
 
IMO c'est un peu sur-assuré ton package. Depend de tes produits, tes primes vont augmenter a chaques X années. Si ta de l'assurance collective au travail, c'est en masse (btw j'ai déjà été conseiller en sécurité financière, donc jconnnais la game, les pitch de ventes...etc)

le gars est a son compte et elle coiffeuse , de l'assurance collective ? Avec croix bleue ? heheheh


moi j'ai maladie grave classe A avec rbc , pour 50k c'est 46$ par mois , je l'ai pris sur le tard 28 ans surement pour ça que la prime est élevé , seule chose de ne pas couvert c'est un cancer de peau , tu peux récupérer tes primes a 55 ans ( sans les intérêt bien sur ) ou continue de cotiser , a 60 ans tu as encore la possibilité de sortir , 65, 70


invalité , j'ai pris le premier 3 mois a mes frais ensuite l'assurance embarque , pour les frais fixes , c'est 1 mois a mes frais et ensuite l'assurance embarque


c'est un gamble les assurances
 
le gars est a son compte et elle coiffeuse , de l'assurance collective ? Avec croix bleue ? heheheh


moi j'ai maladie grave classe A avec rbc , pour 50k c'est 46$ par mois , je l'ai pris sur le tard 28 ans surement pour ça que la prime est élevé , seule chose de ne pas couvert c'est un cancer de peau , tu peux récupérer tes primes a 55 ans ( sans les intérêt bien sur ) ou continue de cotiser , a 60 ans tu as encore la possibilité de sortir , 65, 70


invalité , j'ai pris le premier 3 mois a mes frais ensuite l'assurance embarque , pour les frais fixes , c'est 1 mois a mes frais et ensuite l'assurance embarque


c'est un gamble les assurances

C'est sur que travailleur autonome, ta besoin d'assurance individuel! J'avais lu plus haut ''moi qui tape sur un clavier'', donc je pensais qu'il avait une job de bureau avec de l'assurance collectif, my bad!

Exact, c'est un gamble comme bien d'autre options qui peuvent être bénéfique pour une personne, mais pas pour le voisin
 
C'est sur que travailleur autonome, ta besoin d'assurance individuel! J'avais lu plus haut ''moi qui tape sur un clavier'', donc je pensais qu'il avait une job de bureau avec de l'assurance collectif, my bad!

Exact, c'est un gamble comme bien d'autre options qui peuvent être bénéfique pour une personne, mais pas pour le voisin

En plus , quand ta aucun employé , tu ne peux pas mettre les primes en déductions dans ton rapport d'impôt , mais bon , l'avantage en cas de réclamation , c'est qu'elle ne sont pas imposable
 
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