reer...pour les pauvres

FT86RWD

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je vien de m'apercevoir de quelque chose et je voulais vous partagers et en discuter.

quelqu'un qui fait moins de 40 000 de revenu par annee, ca lui sert trictement a rien de placer de l'argent dans un reer...

pcq de 0 a 40 000$ la personne paye 16% au quebec et 15% au canada soit 31% de son revenu brut.

lorsqu'il a acheter ses reer, il a sauver 31% dessus ce montant, mais quand il va la sortir....il va en payer 31%.

a moins que je comprend pas quelque chose, mais il sauve rien du tous, alors...pour que ca vaille la peine, il faut au moins atteindre la 2e braquette d'impot pour qu'il aille une difference.
 
FT86RWD said:
je vien de m'apercevoir de quelque chose et je voulais vous partagers et en discuter.

quelqu'un qui fait moins de 40 000 de revenu par annee, ca lui sert trictement a rien de placer de l'argent dans un reer...

pcq de 0 a 40 000$ la personne paye 16% au quebec et 15% au canada soit 31% de son revenu brut.

lorsqu'il a acheter ses reer, il a sauver 31% dessus ce montant, mais quand il va la sortir....il va en payer 31%.

a moins que je comprend pas quelque chose, mais il sauve rien du tous, alors...pour que ca vaille la peine, il faut au moins atteindre la 2e braquette d'impot pour qu'il aille une difference.
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Spa lbest effectivement mais 31% de 40k ajd vaux plus que 31% de 40k a la retraite.

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Ya plusieurs facteurs a considérer: inflation, gain en capital non imposable, crédit d'impôt fond travailleur etc.. Je pense quand meme que c'est un meilleur investissement que l'immobilier en 2015.

Je pensais mettre 5000$ par année dans un fond travailleur mais comme le crédit d'impot au fédéral sera réduit à partir de cette année(à 5%) et completement aboli en 2017, jadis 15%, c'est moins intéressant.

Bref 61% cétait intéressant(42 000 et moins(31+15+15)), 46% ce l'est moins. Je suis aussi bien mettre ca dans un celi en attendant et quand je vais avoir fini mes études et monter de pallier je racheterai mes reer. Mais bon jsuis pas un spécialiste c'est seulement ce que je pense.
 
goshko said:
Spa lbest effectivement mais 31% de 40k ajd vaux plus que 31% de 40k a la retraite.

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exactement pourquoi que ca vaux pas de la criss de marde d'investir dans un reer, quand tu fais pas asser pour etre dans la 2e ou 3e braket d'impot.

rendu la, t'es aussi bin de le garder hors regime enregistrer....c'est ca que je veux dire.
 
Le plus intéressant a investir c'est dans les REE quand tu as des enfants bien sur...
La Subvention canadienne pour l’épargne-études de base
Peu importe le revenu de votre famille, vous recevez, grâce à cette subvention de base, 20 % sur chaque dollar que vous versez dans le REEE de votre enfant, jusqu’à ce que vos cotisation atteignent 2 500 $ par année.

il n'y a aucun placement qui me garantit 20% par année sauf celui la.....
 
belley said:
Le plus intéressant a investir c'est dans les REE quand tu as des enfants bien sur...
La Subvention canadienne pour l’épargne-études de base
Peu importe le revenu de votre famille, vous recevez, grâce à cette subvention de base, 20 % sur chaque dollar que vous versez dans le REEE de votre enfant, jusqu’à ce que vos cotisation atteignent 2 500 $ par année.

il n'y a aucun placement qui me garantit 20% par année sauf celui la.....
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Je fais la même chose pour mes gars, mais on s'entend cet argent c'est pas pour notre retraite mais pour les études de nos enfants seulement. Si jamais tu veux le retirer pour autre chose, tu perd tout intérêt que tu as a fait et garde juste l'argent que tu as mis.
 
-Jay- said:
Je fais la même chose pour mes gars, mais on s'entend cet argent c'est pas pour notre retraite mais pour les études de nos enfants seulement. Si jamais tu veux le retirer pour autre chose, tu perd tout intérêt que tu as a fait et garde juste l'argent que tu as mis.
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Pas nécessairement, avec une preuve d'étude tu peux retirer tout le capital investit et 5000$ de subventions et intérêt d'une shot. Quelques semaines plus tard tu peux retirer le reste. Tu fais ce que tu veux avec l'argent, comme le réinvestir dans le REEE de tes autre enfants pour aller re-chercher 30% de subventions avec le même argent!


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Duce said:
Pas nécessairement, avec une preuve d'étude tu peux retirer tout le capital investit et 5000$ de subventions et intérêt d'une shot. Quelques semaines plus tard tu peux retirer le reste. Tu fais ce que tu veux avec l'argent, comme le réinvestir dans le REEE de tes autre enfants pour aller re-chercher 30% de subventions avec le même argent!


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Effectivement, mais la preuve d'étude tu dois l'avoir, et rien ne garanti que tes enfants vont faire des études supérieurs.
 
Tu inscris ton enfant au cegep ou à un DEP, tu vas faire ton retrait et ensuite il abandonne son cours.

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C'est bien a savoir car nous cotisons pour nos enfants depuis 3 ans et on a déjà un gros montant et il reste 10 a cotiser et je croyais que çetais seulement bon pour l'université!
 
-Jay- said:
C'est bien a savoir car nous cotisons pour nos enfants depuis 3 ans et on a déjà un gros montant et il reste 10 a cotiser et je croyais que çetais seulement bon pour l'université!
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En plus, quand l'enfant à 17 ans commence le cegep, tu peux faire un retrait de 5000$ et tout de suite refaire une cotisation avec ce montant dans son REEE! 1500$ de subventions sans sortir 1$ de ton compte. Ça c'est si tu as pas déjà atteint les maximum de subventions recevables.

Il y a pas mal de subtilités et même de failles dans ce régime mais rarement utilisées. Je serais pas surpris que ça change bientôt.

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40$ x 26 semaines (2 semaines) x 30 ans.......egalerais 228 546$ ????????? WTF. 600% d'interet, meme avec l'interet composer, ca ferais jamais ca. c'est vraiment n'importe quoi comme calcul.

pis je me suis p-e mal exprimer dans l'OP, mais je voulais comparer....

de l'epargne enregistrer vs non enregistrer pour quelqu'un qui fait en bas de 40 000$

mon point etant, ca sert a quoi pour quelqu'un qui fait en bas de 40k, d'enregistrer son epargne dans un compte "reer" pcq en bout de ligne, quand y va le sortir...il va payer le meme impot dessus si c'est pas plus, a cause de divers facteur, tel que l'inflation, taux d'imposition qui change, etc...

aussi bin l'epargner dans un autre type d'epargne, comme d'autre on mentionner....celi ou autre qui ne te fais pas sauver d'impot a la source, mais qui t'en chargeras plus non plus quand tu va le retirer.
 
Es tu célibataire ou en couple, as tu des enfants? Quelle âge? As tu un fonds de pension?

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celibataire sans enfants a charge. je paye une pension alimentaire pour ma fille.

j'ai un fond de pension
 
Ok donc à première vue oui ça te donnerait pas grand chose les reer, t'es mieux avec le Celi

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