Coût maison : 200 000 Taux d’intérêt : 3,19% fermé Amortissement : 25 ans
Scénario 1 :
Cash down : 5% donc 10 000$
Prime SCHL : 4% * 190 000$ = 7600$
Hypothèque de depart: 190 000 + 7600 = 197 600
PV = 197 600 N = 300 I = 3,19 / 12 = 0,2658333 PMT = ?
PMT = 956,69
956,69 * 300 + 10 000 = 297 007$
Donc, 297 007$ de coût total
Scénario 2 (en supposant qu’il n’y a pas de frais de SCHL à 20%) :
Cash down : 20% donc 40 000$
Prime SCHL : Aucune
Hypothèque de depart: 160 000$
PV = 160 000$ N = 300 mois I = 3,19 / 12 = 0,2658333 PMT = ?
PMT = 774,64
774,64 * 300 + 40 000 = 272 392
En conclusion:
297 007 – 272 392 = 24 615
L’achat à 20% revient donc 24 615$ moins cher au bout de 25 ans
Mais le serait-il toujours si la différence de 30 000$ en mise de fonds avait été placé?
PV = -30 000$ N = 25 ans FV = 54 615$ I = ?
I = 2,43%
Donc en plaçant l’argent à 2,43% pendant 25 ans l’achat à 5% devient aussi rentable que l’achat à 20%.
En plaçant l’argent(30 000$) à 5% d’intérêt pendant 25 ans l’achat à 5% est plus rentable de 76 976$
En plaçant l’argent(30 000$) à 10% d’intérêt pendant 25 ans l’achat à 5% est plus rentable de 300 426$
C’est sûr qu’il y a beaucoup d’autre facteur à prendre en considération, comme une hausse possible du haut d’intérêt, mais ça donne une idée. Corrigez-moi si je suis dans le champs j’ai fait ça vite.