quels avantages?
J'ai lus des articles qui disent que tu peux avoir un taux plus bas en étant assuré SCHL, mais je suis vraiment sceptique.
Ma prochaine maison aura 20% et c'est le même hypothèque 5ans fermé qui continu que ma premiere maison avec 5%...
Pourtant c'est bel et bien le cas.
Regarde la différence entre une hypothèque
conventionnelle et un hypothèque assurée SCHL (Genworth/Canada Guaranty).
Tu aura pas le même taux avec une hypothèque conventionnelle versus une hypothèque assurée SCHL pour plein de raisons.
Faut comprendre que tarrification de la SCHL fonctionne en fonction de braquette de % selon la mise de fonds :
Pour une maison à 500k$ disons, si tu donnes 5% de dépôt tu tombes à 4% de frais SCHL donc 20 000$ de frais.
Si tu donnes 15% de cashdown, soit le minimum pour faire parti de la plus petite braquette de SCHL tu tombes à 2.80% de frais donc 14 000$ de frais.
Maintenant si ca te coute 14k$ pour avoir 1% de moins sur ton hypothèque de 425k$ étalée sur 25 ans, tu rentre dans ton argent et tu gardes 25 000$ de liquidité dans tes poches au départ.
J'ai donné des chiffres en l'air, à la base tu es mieux de donner 19% que 15% (même braquette SCHL mais moins d'intérêts sur hypothèque) et évidemment dans la vraie vie tout est négociable alors il faut prendre le temps de tout calculer avec ses propres paramètres mais c'est un pensez y bien.
Ici au Québec c'est généralement plus avantageux de payer le 20%
si tu en as les moyens (avoir les moyens ne veut pas dire avoir le 20% btw) parce que la différence entre une hypothèque conventionnelle et assurée tourne dans les 20 points de pourcentage ce qui est négligeable, par contre celui qui se qualifie un peu plus difficilement aux calculs de ratio d'endettement de la banque a tout intérêt à utiliser cette liquidité là pour clairer des dettes même s'il a l'argent pour mettre 20%.
Dans d'autres endroits où le marcher immobilié est plus risqué comme à Toronto, on parle d'une différence de 45 points de pourcentage c'est même pas une question payer 19%+ la prime d'assurance revient presqu'automatiquement moins cher lol
Un peu de lecture :
https://beta.theglobeandmail.com/gl...-payment-may-not-be-worth-it/article36726795/