On voit beaucoup de salarié dans ce thread mais peu de travailleur autonome/entrepreneur comme moi qui l'est depuis que j'ai 19 ans.
Ma situation :
- Travailleur autonome
- Donc pas de fond de pension, assurance vie/invalidité (j'ai souscris pour les miennes)
- Je met aucun REER, CELI, etc
- Je commence les REE because kid dans 8 mois (yay)
- On a prit une hypothèque sur 25 ans dont je garoche 15% du montant sur le prêt tous les ans (le maximum). Donc la maison devrait etre payé dans 9-10 ans. (quand jaurai 38 ans)
- La famille du coté de mon père environ 90% sont mort du cancer ou résultant de traitement contre le cancer (côté masculin le plus vieux étant mon père qui est a 58 ans en phase terminal d'un cancer de la peau). Il m'a d'ailleurs conseillé dans ma début vingtaine de prendre une assurance vie sur sa vie. Ce que j'ai fais il y a 6 ans, 2 ans avant son diagnostic.
- Je paye aussi une assurance vie au nom de ma mère
- Comme sa s'annonce pas bien niveau espèrance de vie de mon bord, je place rien pour la retraite ormis quelque placement d'une durée maximum de 5 ans.
- Hors la maison, nous n'avons aucune dettes (études, auto, prêt, accord D pour voyage dans lsud lol, etc.)
Pour les entrepreneurs ici, vous faites quoi?
Pour les autres, selon ma situation, vous me conseillez de continuer comme sa ou de changer quelque chose?
Inb4 va avoir une planificateur financier. Je suis aller en voir 2, les 2 ont voulu me placer dans plein de cossin inutile et pas rentable à cours terme.
Similaire ici , mais j'ai 38 , fait 10 ans que j'ai une assurance maladie grave, ( cancer , avc , etc ) par contre mon assurance salaire longue durée embarque après 3 mois d'accident , j'ai une assurance salaire pour les frais fixe qui embarque après 1 mois , payable maximum 2 ans , elle coûte presque rien , malheureusement y'a rien de déductible d'impôt , mais l'avantage y'a rien d'imposable en cas de paiement
Assurance médicament, soins , j'embarque sur celle de ma conjointe , mais je n'ai pas les dents , lunettes , bref les prof c'est des caves ( pas la majorité ai-je besoin de le spécifier ) , y'ont voté ''contre'' avoir les dents et lunettes sur leurs assurance collective, bref la familiale coûte proche de 3800$ par an a ma conjointe , que tu peux ensuite déduire sur ton rapport d'impôt
Planificateur financiers , une bande de requin qui vont essayer de geler ton argent dans un placement au rendement de marde , frais de gestion de 2-3% , frais de rachat décroissant 5-4-3-2-1 sur 5 ans si jamais tu transfers ailleurs , sont pas mal bon pour te sortir un dépliant sur les rendements passés en te ventant les super gains
T'es a ton compte , le meilleur move c'est le reer ftq , frais de gestion de 1.3% , tu drop 5k avec les crédits d'impôt de 30% , ton placement ta coûté 1350$ . Le reer fait aussi baisser ton revenu brut et les paiements de prestation parentale fédérale non imposable son basé sur le revenu familial brut après déduction reer et fond de pension rrq etc
ensuite avec ton retour tu prend des REEE pour ton enfant , NE fait PAS affaire avec Universitas ou autre régime ultra contraignant , leur frais de gestion sont dégueulasse , les premières année c'est ta cotisation au complet !! lol l'AMF viens de leur tordre le bras pour qu'il refasse un vote sur leur méthode douteuse de gestion
prend le maximum de 2500$ par an par enfant et ensuite tu vas avoir le 750$ des gouvernements , 30% de profit direct là
Pour l'assurance vie sur un parent , c'est délicat comme méthode et si je prend exemple sur mes oncles , tante, etc du bord de mon père ou ma mère , tout le monde ce rend a 90 et + c'est pas rentable