pour s'amuser avec l'inflation, la valeur de l'argent en 1983 vs aujourd'hui ...
https://www.banqueducanada.ca/taux/renseignements-complementaires/feuille-de-calcul-de-linflation/
https://www.banqueducanada.ca/taux/renseignements-complementaires/feuille-de-calcul-de-placements/
On s'obstine parceque des que tu vois fond de pension PD tu pense que c'est la 3 ieme merveille du monde, que ça pas de bon sens, que c'est tjrs defecitaire.
Et ça change tout le % de son salaire qu'il met. C'est du cash qui part de ta poche pour te rapporter de l'argent plus tard même chose qu'un rendement à la bourse.
Je me mélange pas entre PD et CD. Ya plein de CD qui sont meilleur que des PD et c'est ce que je dis.
J'ai une question pour vous que je n'ai pas de choix de poser
Supposons que j'ai 26 ans
Je n'ai jamais investi dans mes REER, mais j'ai cotisé au maximum dans mon CELI
J'ai commencé mes investissements en juillet 2016
À ce jour, j'ai accumulé 7 510 dollars en intérêts pour un montant total de 66 250 dollars
Mon taux de rendement annuel moyen est d'environ 5 %
Si je continue d'investir le maximum permis dans mon CELI chaque année
Combien vaudra mon portefeuille à ma retraite dans 35 ans?
Si tu quittes, tu as juste la portion capitaliser de ton fond... Même au public (université mettons) tu as juste 70% du montant empilé.Tu mélanges les PD et CD , lorsqu'un PD est déficitaire , c'est la partie patronale qui compense , c'est justement ça la grosse différence entre un PD et CD
Un fond PD c'est similaire a une pyramide de Ponzi , peut importe les rendements tu sors a la fin avec ce qui t'a été promis , ex dans le cas de OP 60% de son salaire brut a 60 ans
Le participant connaît le montant de sa rente à l’avance et peut savoir en tout temps ce que serait ce montant selon différentes dates de retraite
Si tu change de job , entre temps , tu fais transférer ton CRI en choisissant toi même dans quoi tu veux investir
C'est pas la 3e merveille du monde, mais entre avoir un fond de pension a prestation déterminé et n'avoir RIEN de la part de ton employeur , le choix est facile
$934k en CELI ça vaut pas mal plus que 934k en reer faut pas oublier ça!Il me semble que ce n'est pas beaucoup 934 000 dollars dans 35 ans
Pour quelqu'un qui commence à investir à 23 ans et qui maximise son CELI chaque année
À moins que je réussisse à aller chercher un taux de rendement annuel moyen de 7 %
Mais je crois qu'il est plus sécuritaire d'espérer du 5 %
$934k en CELI ça vaut pas mal plus que 934k en reer faut pas oublier ça!
Aucun impôt dessus! C'est comme si tu avais $1.5M
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Il y a plus de divorces que de faillites personnelles par contre, donc pour les couples mariés c'est à considérer.Y'a toujours un mais... tsé l'argent que tu mets dans le celi, c'est de l'argent qui a déjà été imposé
et comme j'ai écris plus haut , l'argent dans un celi c'est saisissable , pas dans un REER ( sauf ceux acheté - de 12 mois )
Y'a toujours un mais... tsé l'argent que tu mets dans le celi, c'est de l'argent qui a déjà été imposé
et comme j'ai écris plus haut , l'argent dans un celi c'est saisissable , pas dans un REER ( sauf ceux acheté - de 12 mois )
Personnellement je fais pas ma vie en fonction de me séparer ou de faire faillite!
Mais si le gars a réussi a maximiser son vélo chaque année c'est vraiment bon! Déjà plus que bien du monde
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Ouais mon ✓÷€^£ d'auto correct fait plus d'erreurs que si je l'avais pas je crois lol.S'il pédale pas mal , son vélo en carbone va être rentable hehe ( i know .. autocorrecteur hehe )
Plus sérieusement , trouves tu que l'idée de maximisé son celi avec le retour de son reer fait plus de sens que de n'avoir aucun reer et juste un celi ?
y'a aussi le move , maximiser son reer et avec le retour mettre le max 2500$ dans chaque reee