Bonne nouvelle alors. T'a rien perdu donc l'assureur n'a pas à te compenser.
So, le $9000 va ou?
Bonne nouvelle alors. T'a rien perdu donc l'assureur n'a pas à te compenser.
Option 1 : L'assureur rembourse la valeur du char et non la valeur du buyout, tu récupère le 9000$ (pour lequel tu as payé pour en théorie)
Option 2 : L'assureur rembourse juste le buyout et le 9000$ est magiquement resté dans les poches de l'assureur, même si tu as payé pendant X années le plein prix pour le MÊME risque qu'un achat
Je trouve que mathématiquement parlant, l'option 1 est 100% plus logique et reste fair pour tout le monde, mais c'est pas parce que c'est plus logique que c'est la réalité, ce serait pas la première fois que le consommateur se fait fourrer, je serais pas surpris que ce soit l'option 2 non plus comme DrDevil87 dit :dunno:
Can't wait!
Oh je reste humain, so je peux toujours me tromper aussi la tsé.
Il pourrait aussi avoir des détails qu'on as pas qui change le tout.
Si j'ai tords, j'ai hate en crisse de voir le raisonnement / l'explication.
BREF ENWAYE OP C'EST LONG.
lol.
Mais combien de cie, j'ai surtout Nissan en tête qui l'annonce fortement lors de "promo" exemple en l'air, Rogue de base TA en location 36 mois à 65$/semaine avec comptant de 2495$.
Je comprends parfaitement ton argumentaire,et surtout tu es vendeur, de pas de cash down sur une location, mais pourquoi certaines cie fond de tel manœuvre purement marketing pour attirer? Raison de plus pour vendre une valeur à neuf par le F&I. C'est sur qu'il y a des poissons qui se font pogner.
Mais combien de cie, j'ai surtout Nissan en tête qui l'annonce fortement lors de "promo" exemple en l'air, Rogue de base TA en location 36 mois à 65$/semaine avec comptant de 2495$.
Je comprends parfaitement ton argumentaire,et surtout tu es vendeur, de pas de cash down sur une location, mais pourquoi certaines cie fond de tel manœuvre purement marketing pour attirer? Raison de plus pour vendre une valeur à neuf par le F&I. C'est sur qu'il y a des poissons qui se font pogner.
Mon point est d'où l'importance d'être bien informé.
Envoyé de mon A100 en utilisant Tapatalk
So, le $9000 va ou?
Les réponses ici ont réussi à me faire douter légèrement, mais je demeure confiant que ça n'a aucun sens vos affaires de 8-9K$ qui revient au locateur avec en prime Toyota qui négocie le rachat d'une location à la hause...lol.
Donc l'assureur aurait 9000$ de moins à payer (9000$ dans ses poches si on veut), alors qu'il recevait le même paiement d'assurance tous les mois, pour le même char, que celui qui aurait financé, c'est bien ca?
Donc le locataire paye le même prix d'assurance pour un risque moins élevé (9000$ moins élevé dans ce cas ci) sous prétexte qu'il loue :dunno:
Ok j'arrête :bigup:
Je crois que tu le vois vraiment pas la bonne manière, car l'assureur commencera pas à être équitable avec tout le monde en te comparant en tant que locateur à ton tsi chum qui a décidé d'être propriétaire à la place. Il sont pas là pour tes beaux yeux, mais bien là pour faire de l'argent et si l'OPC leur permet de juste payer le minimum pour racheter le contrat de location, well ils vont le faire sur un maudit temps.
Quand puis-je obtenir mon nouveau véhicule après une réclamation d'assurance auto?
Lorsque votre véhicule a été déclaré perte totale, votre compagnie d'assurance vous versera directement le montant du règlement de votre réclamation. C'est aussi le cas si votre voiture est financée, mais la société de financement est également désignée sur le chèque (payable conjointement). Si vous louez votre véhicule, la compagnie de location recevra directement le chèque payable conjointement et vous remettra la différence si le montant du règlement est plus élevé que ce que vous devez.
un autre article qui va dans le même sens que sonnet.ca
https://www.economical.com/fr/blogue/blogue-economical/aout-2022/vehicule-perte-totale
Donc la compagnie d’assurance va lowballer le créancier afin de minimiser son paiement…
Donc si tu cashdown $50k tu vas revoir ton argent si tu crash en sortant de la cours... Ou pas!!!!
C'est exactement ce que je suis entrain de te dire oui.
Tu met 20 000$ de cash down sur une location 5 ans et tu te fais voler l'auto avec 2 mois à faire à la location, c'est pas la fin du monde, ton cash down tu l'a utilisé durant la location. (Oubliez pas que du Cash down ne change pas le buyback.)
Tu te fais voler l'auto ou t'a une perte totale 3 mois en dedans, tu viens de crisser 20000$ au feu si tu as pas une assurance valeur à neuf.
Toyota Canada ont le Gap insurance d'intégré dans leurs location aussi, so si exemple l'assureur couvre 20000$ mais que tu devais 24000$ (genre buyback à 17500$ + 6500$ de payment de location restant) à Toyota, la différence est couverte par Toyota.
C'est pas la première fois que je deal avec des vols / pertes totales en location.
Je suis certain à 200% qu'OP ne recevera pas un sous.
SAUF si il a une assurance valeur à neuf qu'il ne savait pas qu'il avait, soit du F&I ou de son assurance personnelle.
(Si y'a une assurance valeur à neuf de la part du F&I et qu'il l'avait refusé, y'a un autre foutu problème ici. lol)
Non.
Tu met jamais du cash sur une location.
Mais c'est une situation complètement différente de ce que vis OP.
https://www.opc.gouv.qc.ca/commercant/secteur/vehicule/location-neuf/force-majeur/
La plus petite des deux sommes:
1) valeur marchande
2) solde du contrat de location
Pourquoi on continue de s’ostiner?
Le consommateur reçoit 10 000 $ et le commerçant 19 750 $
Mais j'avais pas "valeur a neuf"
Franchise
Si la police d’assurance prévoit une franchise, vous devrez la payer. Puisque vous devez assumer les risques liés aux cas de force majeure, c’est vous qui devrez assumer cette perte.
Exemple de division du dédommagement versé par l’assureur
Valeur de l’auto détruite ou volée : 22 600 $
Solde du contrat de location : 20 000 $
Franchise : 250 $
Dédommagement versé par l’assureur : 30 000 $
Note : La police d’assurance comporte un avenant « valeur à neuf ».
Le chèque de l’assureur est d’une somme de 29 750 $, la franchise ayant été déduite de l’indemnité. Le consommateur reçoit 10 000 $ et le commerçant 19 750 $ : [29 750 $ - (20 000 $ - 250 $) = 10 000 $].
Oui valeur à neuf…
Sinon la plus petite des deux valeurs c’est $20,000